Mutui irregolari, come proteggere il tuo patrimonio

Scopri i rischi nascosti dei mutui irregolari, e impara a tutelarti con i consigli di ADifesa.

Occhio sempre alle anomalie bancarie.
Perché si nascondono ovunque, persino sul mutuo – che è uno dei prodotti finanziari più diffusi in Italia. I mutui irregolari esistono, e devi sapere perché.

Mettiamola così: ogni volta che firmi un contratto di finanziamento, la tua attenzione deve essere MASSIMA. È la tua banca di fiducia? È un istituto di credito di cui ti hanno parlato tanto bene? Poco importa.

Vedi, per le banche, non è solo una questione di correttezza; è guadagno. In altre parole, lì dove si apre uno spiraglio, una possibilità, per guadagnare di più, ecco che i contratti si fanno sempre meno trasparenti, meno “giusti”.

Perciò devi aprire gli occhi.
Se stai gestendo un mutuo (per acquistare la tua prima casa, per esempio) leggi bene questo articolo: avrai uno strumento in più per proteggere i tuoi risparmi.

Come capire se un mutuo è irregolare

Quando parliamo di mutuo irregolare, facciamo riferimento a un concetto molto ampio. Possiamo spiegarlo bene così: un mutuo regolare rispetta la legge; un mutuo irregolare no.

Solo che – dal punto di vista di chi gestisce il mutuo, quindi dal tuo – la differenza non è così lampante. Insomma: hai letto e firmato un contratto, paghi ogni mese una rata imposta dalla banca. Qual è l’elemento che dovrebbe metterti in allarme?

Diciamo che ci sono degli indizi.
Per identificare un mutuo irregolare, puoi partire da quelli.
Quali sono?

1. il contratto non è chiaro sui costi del prestito
2. gli interessi passivi del mutuo sono troppo alti
3. stai pagando più di quanto hai preventivato
4. la pubblicità mostrava vantaggi che non hai visto

Ognuna di queste irregolarità è perseguibile per legge. Nel primo caso, per esempio, si parla di indeterminatezza dei tassi del mutuo. C’è poi l’usura bancaria e il problema dei tassi di interesse usurari. L’anatocismo bancario, che puoi riscontrare anche in un conto corrente affidato. Infine, anche la pubblicità ingannevole.

Ecco, se il tuo mutuo presenta almeno uno di questi problemi, puoi starne certo: hai un mutuo irregolare. E puoi far valere i tuoi diritti, addirittura ottenendo un recupero degli interessi.

Come si può controllare la correttezza del mutuo?

Solo una perizia approfondita può dirti con certezza se il tuo mutuo è irregolare. Ti serve quindi un professionista esperto (o, meglio, una squadra di professionisti!) e un po’ di pazienza.

Ma se al momento hai soltanto un piccolo sospetto, ci sono alcuni strumenti che possono aiutarti a decidere su cosa fare.

Per esempio, potresti cercare su Google un tool o un software di calcolo dell’usura sui mutui ma anche uno per il calcolo degli interessi anatocistici. In alternativa, fare un confronto tra mutui diversi può darti una mano, chiarirti le idee.

Prova anche a controllare qual è stato il tasso soglia usura dei mutui negli ultimi anni. Potrai così capire se in effetti hai pagato più del dovuto, magari anche con la scusa del tasso variabile.

Ricorda poi che tutto parte dal contratto, quindi leggilo attentamente. I contratti bancari sono sempre un po’ complicati, è vero: ma è tutto scritto lì, quindi dedicaci del tempo.

In alternativa, puoi chiedere una pre-analisi rapida ai professionisti di ADifesa. La pre-analisi è lo step che precede la perizia: prima di indagare a fondo, i nostri esperti portano avanti uno studio di fattibilità che ti dice SUBITO se il mutuo è irregolare. Puoi chiedere la pre-analisi del mutuo qui.

Ricapitolando:

1. controlla gli interessi con un software
2. osserva il tasso soglia usura
3. leggi con attenzione il contratto di banca
4. chiedi una pre-analisi rapida a ADifesa

Una volta certo che il mutuo è irregolare, la perizia econometrica è il passaggio successivo, nonché il punto di partenza per far valere i tuoi diritti.