Annullamento delle fideiussioni: una tutela per l’imprenditore
In qualità di imprenditore, sei consapevole dell’importanza delle fideiussioni nel garantire le obbligazioni aziendali. Tuttavia, recenti sviluppi giurisprudenziali hanno evidenziato la presenza di clausole potenzialmente nulle o vessatorie in molti contratti di fideiussione e fideiussione omnibus, esponendo le imprese a rischi significativi.
Cos'è una fideiussione omnibus?
La fideiussione omnibus è un contratto attraverso il quale un soggetto (fideiussore) si impegna a garantire tutte le obbligazioni presenti e future di un debitore nei confronti di un istituto di credito, senza alcun limite di importo. Questo tipo di garanzia, spesso sottoscritta da imprenditori per facilitare l’accesso al credito aziendale, può risultare estremamente onerosa e rischiosa, poiché obbliga il garante a coprire debiti che potrebbero sorgere nel tempo senza una chiara previsione iniziale.
Negli ultimi anni, numerose sentenze hanno riconosciuto la nullità di molte fideiussioni omnibus, in particolare quando riproducono schemi predisposti dall’Associazione Bancaria Italiana (ABI), giudicati anticoncorrenziali dall’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM) e dalla giurisprudenza italiana.
Evoluzione giurisprudenziale sulle fideiussioni bancarie
La Corte di Cassazione, con la sentenza n. 41994 del 30 dicembre 2021, ha sancito la nullità di alcune clausole presenti nei contratti di fideiussione che riproducono schemi considerati anticoncorrenziali, come quello predisposto dall’ABI. Questa decisione ha aperto la strada a numerose contestazioni riguardanti la validità delle fideiussioni basate su tali modelli.
Successivamente, la sentenza n. 27243 del 21 ottobre 2024 ha esteso questi principi anche alle fideiussioni specifiche, non limitandosi quindi alle sole fideiussioni omnibus. Ciò significa che anche le garanzie riferite a debiti specifici possono essere soggette a nullità parziale se contengono clausole derivanti da intese anticoncorrenziali.
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Caso studio: annullamento di una fideiussione bancaria
Un esempio concreto riguarda un’azienda che ha contestato la validità di una fideiussione contenente clausole conformi allo schema ABI, sostenendo che derivassero da un’intesa anticoncorrenziale tra istituti bancari. La Corte di Cassazione, applicando il principio secondo cui la nullità delle clausole si estende anche ai contratti stipulati prima dell’accertamento dell’intesa da parte dell’Autorità di regolazione, ha accolto il ricorso. La sentenza ha confermato che le distorsioni della concorrenza influiscono su tutte le fasi del rapporto contrattuale, determinando la nullità delle clausole e rinviando la causa alla Corte d’Appello per un nuovo esame.
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