Dopo quanto tempo puoi ottenere la cancellazione CRIF?

Scopri dopo quanto tempo puoi ottenere la cancellazione in anticipo, e come tutelarti quando la segnalazione rimane sui SIC più del dovuto.

Un semplice ritardo sul pagamento di una rata può farti finire dritto nella lista dei cattivi pagatori di CRIF (e non solo!). 

C’è poco da fare: è così che funziona il sistema. La società CRIF – che gestisce il database Eurisc –registra i dati di chiunque abbia presentato una richiesta di prestito. E se hai pagato in ritardo una rata, peggio ancora! I sistemi di informazione creditizia non accettano sconti.

Per fortuna, una segnalazione come cattivo pagatore non è per sempre. Al contrario, ci sono regole precise che determinano la durata di una segnalazione, regole stabilite in accordo con il Garante della Privacy che tutela le informazioni private di noi cittadini.

Ma dopo quanto tempo avviene la cancellazione dal CRIF?
In questo articolo, vogliamo darti qualche dettaglio utile sulla durata della segnalazione. E non solo: parleremo anche di cancellazione anticipata, unico vero strumento che protegge la reputazione creditizia dei debitori.

Quanto tempo ci vuole per la cancellazione dal CRIF?

Le segnalazioni negative al CRIF non hanno una durata standard. Di base, dipende dalla gravità dell’inadempimento, vale a dire – in parole povere – da quante rate hai mancato di pagare e quanta difficoltà hai a restituire il tuo debito. 

La presenza di una segnalazione nel database CRIF può trasformarsi, nel giro di poco tempo, in un bel problema per la tua serenità finanziaria. Considera che, se hai ricevuto una segnalazione, potresti avere difficoltà a ottenere un nuovo prestito o persino un conto corrente. Per questo motivo si tratta di una situazione da monitorare con attenzione.

Facciamo quindi un esempio.

Immaginiamo che tu abbia pagato con due mesi di ritardo le ultime due rate di un prestito. A questo punto – e già lo sai – il ritardo nel pagamento comporterà una segnalazione negativa al CRIF.

Tale segnalazione negativa sarà cancellata – secondo le tempistiche imposte dal Garante della Privacy – dopo 12 mesi dalla data in cui hai regolarizzato il pagamento, cioè quando hai pagato effettivamente le rate. In generale – per casi simili –  la cancellazione avviene in automatico dopo i 12 mesi, senza che sia necessario inoltrare una richiesta specifica.

È possibile cancellare in anticipo la segnalazione?

La risposta è sì, ma solo in alcuni casi specifici. La cancellazione anticipata di una segnalazione è possibile solo se la segnalazione risulta illegittima. Non si tratta di un’evenienza rara: secondo la nostra esperienza, anomalie di questo tipo interessano almeno il 75% delle segnalazioni al CRIF.

Qui di seguito, un breve elenco delle situazioni più comuni. Fai attenzione! La tua segnalazione potrebbe rientrare tra queste casistiche.

 1. Nessun sollecito di pagamento

Sai che per essere segnalato come cattivo pagatore devi prima ricevere – e ignorare – un sollecito di pagamento per la rata che non hai pagato? Non a caso banche e finanziarie inviano i solleciti tramite raccomandata con ricevuta di ritorno: così possono dimostrare che hai ricevuto il sollecito e che lo hai volutamente ignorato.

Ma cosa succede se la raccomandata non ti arriva? La tua segnalazione sarà illegittima.

Perciò – se hai la certezza di non aver mai ricevuto un sollecito di pagamento – hai diritto alla cancellazione anticipata della segnalazione, che puoi ottenere in pochi mesi con il supporto di esperti del settore.

2. Nessuna cancellazione dopo saldo e stralcio

Molti istituti di credito ti consentono di beneficiare del saldo e stralcio per togliere di mezzo ogni eventuale segnalazione.

L’accordo saldo e stralcio prevede il saldo di una parte del debito,  generalmente fino al 40%. Una volta sanato il debito, la cancellazione dal registro del CRIF dovrebbe avvenire in automatico. Purtroppo però non è sempre così. Capita infatti che la banca con cui hai stipulato l’accordo non si preoccupi di comunicare al CRIF un aggiornamento sulla tua posizione creditizia.

Di conseguenza – se non controlli bene – ti ritroverai nella lista dei cattivi pagatori nonostante la restituzione del debito. Anche in questo caso hai diritto alla cancellazione anticipata.

In questo caso, non sono il CRIF è obbligato a cancellare subito il tuo nome, ma avrai anche il diritto ad un risarcimento danni da parte dell’istituto bancario che non ha agito come avrebbe dovuto.